Immobilienfinanzierung

Das beste Immobilien-Objekt war eine Fehlentscheidung, wenn die Finanzierung aus dem Ruder läuft.

Bei der Immobilienfinanzierung geht es nicht einfach nur darum, das beste Zins-Angebot für ein Hypotheken-Darlehen zu finden! Voraussetzung für eine tragfähige Finanzierung ist eine exakte Finanzierungsplanung. Eine Planung, die an Ihre persönliche Lebensplanung mit allen sich daraus ergebenden Entwicklungen (bezüglich Liquidität, Vermögen, Sicherheit, Steuern, Investitionen etc.) angepasst ist.

Meine Beratung im Bereich Immobilienfinanzierung umfasst:

• Ermittlung des Finanzierungsbedarfs und Kalkulation der nachhaltigen Tragfähigkeit inkl. Szenario-Analysen.
• Ausarbeitung von Vorschlägen bestmöglicher Strategien zur Finanzierung des Immobilienerwerbes auf der Basis der individuellen Parameter des Mandanten.
• Hier werden Aspekte bedacht wie:
  • In welchen Phasen sind welche Tilgungshöhen realisierbar?
  • Wann könnten Engpässe entstehen?
  • Wie kann ein Maximum an Flexibilität gestaltet werden?
  • Welche Darlehensformen und in welcher Konstellation sind sinnvoll?
  • Wie können ggf. Fördermittel und vorhandene Vermögenswerte integriert werden?
  • Wie werden kritische Markteinflüsse (z.B. Zinsänderungsrisiko) bewältigt?
  Dazu werden auch innovative Lösungen in Betracht gezogen, über die Banken kaum aktiv informieren, wie z.B. CAP-Darlehen (mit variabler Verzinsung und Zinsobergrenze), Fremdwährungsdarlehen, intelligente Tilgungsstrategien.
• Abstimmung der Vorschläge mit dem Mandanten und Bestimmung der Ideal-Strategie.
• Erstellung eines Finanzierungskonzeptes bis zur vollständigen Tilgung - unter Berücksichtigung der persönlichen, familiären, beruflichen und finanziellen Verhältnisse im Zeitverlauf sowie möglicher negativer Marktveränderungen.
• Ziel des Konzeptes ist die bestmögliche Tragfähigkeit der Finanzierung in verschiedenen Lebensphasen bei gleichzeitiger Lebensqualität und geringst möglichem Gesamtaufwand.
• Erstellung einer bankgerechten Präsentation (u.a. Bonitätsdarstellung) zur Darlehensanfrage auf Basis des Finanzierungskonzeptes.
• Bundesweite Recherche und Angebotsvergleiche von Darlehenskonditionen. Besonderes Augenmerk gilt den Kosten, die nicht im Effektivzins enthalten sind.
• Bankverhandlungen.
• Auf Wunsch Begleitung bei den Bankgesprächen.
• Unterstützung bei der kompletten Abwicklung des Projektes, insbesondere der Formalitäten mit der finanzierenden Bank, Prüfung der Verträge.
• Erstellung des endgültigen Finanzierungsplanes im Detail bis zur vollständigen Tilgung. So hat der Mandant stets den Überblick über den Status quo seiner Finanzierung.

Hinweis:
Achtung beim Erwerb einer Ferienimmobilie im Ausland!
In vielen Ländern gelten völlig andere Regeln in Bezug auf Kauf, Verkauf, Vererben/Schenken, Steuern. Lassen Sie sich unbedingt VOR einer Entscheidung anwaltlich beraten!

Kreditmanagement

Im klassischen Kreditgeschäft der Banken steht meist eine objektbezogene Betrachtungsweise im Vordergrund. Möchte ein Mandant z.B. eine Immobilie finanzieren, die der Kapitalanlage dient, so hat das beratende Institut zwar Detailkenntnisse über das zu finanzierende Objekt, über die sonstigen Vermögenswerte und deren Wechselwirkungen aber nur einen groben Überblick. Außerdem hat der Mitarbeiter die Interessen seines Bank-Instituts zu vertreten.

Was fehlt, ist die Transparenz für eine ganzheitliche Betrachtung der gesamten Vermögenssituation des Mandanten inkl. aller Zahlungsströme, steuerlichen Auswirkungen und möglichen langfristigen Entwicklungen.

Dagegen kann im Rahmen der privaten Finanzplanung dem Kreditmanagement mit Fokus auf Steuerplanung und Verbesserung der Gesamtsituation ausreichend Bedeutung zukommen.

Innerhalb des Kreditmanagements wird die Optimierung bestehender Finanzierungen einzelner Vermögensgegenstände sowie des gesamten Kreditportfolios verfolgt.

Die Kriterien Laufzeit, Tilgung und Tilgungsvarianten, Zinsmanagement (Zinsbelastung, Zinsbindung und künftige Zinsentwicklungen), Steuern und "Leverage-Effekt", Währung, Liquidität, Risikomanagement werden mit Hilfe umfangreicher Berechnungen unter Ertrags- und Risikogesichtspunkten analysiert. Dabei geht es um die Frage, wie auf eingetretene veränderte Rahmenbedingungen auch während der Kreditlaufzeit reagiert werden kann.

In der Regel lassen Mandanten einmal geschlossene Darlehens- bzw. Kreditverträge unbeachtet fortbestehen. Das Kreditmanagement kann jedoch sowohl Erträge als auch die Sicherheit des Gesamt-Portfolios steigern. Lassen Sie dieses Potenzial nicht brach liegen!