Angesichts künftiger Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung ist die absolute Notwendigkeit einer privaten Altersvorsorge mittlerweile unumstritten. Vielen Menschen ist nur noch nicht bewusst, welche Faktoren in welchem Ausmaß die Rente schmälern.
Hauptverursacher sind
- Die demografische Entwicklung: Auf der einen Seite zu wenig Beitragszahler, um auf der anderen Seite die immer größere Zahl an Rentnern zu finanzieren.
- Das Alterseinkünftegesetz, das zum 1.1.2005 eingeführt wurde und die Renten durch Steuern zusätzlich schmälert (dafür allerdings die Beiträge sukzessive steuerfrei stellt).
- Die Inflation, die jedes Jahr zu einem gewissen Kaufkraftverlust führt.
Hinweis!
Die alljährlichen Renteninformationen der Deutschen Rentenversicherung berücksichtigen weder die demografische Entwicklung noch die Inflation noch Steuern und sind somit nicht realistisch.
Da das System der Sozialhilfe bereits heute in Schieflage ist, kann nicht einmal auf diese letzte "Lösung" gesetzt werden…..
Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge
Die Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge sind äußerst vielseitig. Denn, letztlich bedeutet die private Altersvorsorge nichts anderes als Kapitalaufbau. Dabei gilt die bekannte Formel: Zeit x Geld. D.h. je früher Sie beginnen, desto höher kann der Zielbetrag auch mit kleinen Sparbeiträgen erreicht werden. Um eine Vorstellung zu bekommen, welchen Betrag Sie aufbauen müssen, hier ein kleines Beispiel.
- gewünschte Monatsrente brutto (VOR Steuer und Sozialabgaben!): 2.500 € - nach heutiger Kaufkraft.
- unterstellte Inflation: durchschnittlich 2 %
- Alter heute: 35 Jahre
- Ruhestand ab 65
- das Kapital wird ab Ruhestand sicher mit 4 % verzinst
- Lebenserwartung: 85 Jahre, d.h. ein Rentenbedarf für 20 Jahre
Ergebnis:
- * Statt 2.500 € werden Sie in 30 Jahren monatlich 4.528 € benötigen, um dieselbe Kaufkraft beizubehalten.
- * Um 20 Jahre lang eine Monatsrente in dieser Höhe sicherzustellen, benötigen Sie 900.000 €, die allerdings ab dem 86. Lebensjahr völlig aufgebraucht sein werden!
Seit Einführung des Alterseinkünftegesetzes (1.1.2005) wird die Altersvorsorge in drei Schichten unterteilt:
1. Schicht - als Basisversorgung. Dazu gehören
- die gesetzliche Rentenversicherung
- die Beamtenversorgung
- die berufsständischen Versorungswerke
- die Rürup-Rente als staatlich geförderte private Basis-Rente
2. Schicht - als Zusatzversorgung. Dazu gehören
3. Schicht
Hierzu gehören alle sonstigen Kapitalaufbau- bzw. Vorsorgeprodukte, die der Altersvorsorge dienen können, aber keinen besonderen Auflagen oder Förderungen unterliegen. Das sind z.B.
Die richtige Wahl der privaten Altersvorsorge
Für ein tragfähiges Altersvorsorge-Konzept bedarf es zunächst der Klarheit über
- die voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand
- die dazu erforderliche Wunsch- bzw. Minimum-Rente
- die Höhe der Rente nach Berücksichtigung der Inflation
- die voraussichtliche, realistische Rente bei Anspruch auf Leistungen aus gesetzlichen Versorgungen
- den Status quo bereits bestehender privater Maßnahmen
- Gesetzänderungen und Reformen und deren individuelle Auswirkung (vor allem steuerlich)
- staatliche Förderungen und ihre Rentabilität im Einzelfall
Wichtiger Hinweis:
Die Vorsorge für den Ruhestand ist nur dann erfolgreich, wenn Sie bis zum Renteneintritt voll berufsfähig sind! Eine vorzeitige schwere Erkrankung oder Invalidität zerschlagen Ihnen das beste Konzept.
Somit spielen in der Betrachtung der Gesamtvorsorge auch die Absicherung für den Fall der vorzeitigen Berufsunfähigkeit eine wichtige Rolle.
Es sei denn, Sie sind in der glücklichen Lage, Ihre Versorgung im Ruhestand aus bereits vorhandenem Vermögen oder Erbschaften sichergestellt zu haben.
Bei der Erstellung des individuell passenden Altersvorsorge-Konzeptes oder der Suche nach einem Vorsorgeprodukt als Ergänzung sind sehr viele Kriterien und deren Wechselwirkungen untereinander zu beachten.
Die Anbieter lancieren ständig neue Anlage- und Vorsorge-Innovationen. Um hier die besten und seriösesten Angebote zu selektieren, bedarf es eines guten Marktüberblicks und kritischer Analysen. Lassen Sie sich bei der Erarbeitung Ihres persönlichen Konzeptes und der Selektion der werthaltigsten Produkte rechtzeitig unterstützen.
Die internationale Altersvorsorge
Top Manager international tätiger Unternehmen wechseln oft mehrmals während ihres Berufslebens international den Wohnsitz. Sie benötigen deshalb eine "mobile" und flexible Altersvorsorge, die den jeweiligen länderspezifischen gesetzlichen und steuerlichen Anforderungen angepasst werden kann.
Durch meine Netzwerk-Partner beschaffe ich Ihnen u.a. ausgewählte internationale Versicherer, die über genaue Kenntnis der Gegebenheiten in den verschiedenen Ländern verfügen und Dank ihres Know-Hows länderspezifische Lösungen anbieten können und bei Wohnsitzwechsel die entsprechenden Anpassungen vornehmen.
